Cinco buenos propósitos de inversión para este 2024

A continuación, exponemos los propósitos que debe tener en cuenta un inversor:

La inflación, como principal enemigo del inversor al hacer que el dinero pierda valor con el paso del tiempo, debe tenerse en cuenta en cualquier cambio de decisión inversora. Esto significa que a la hora de elegir vehículos o de cambiar posiciones hay que hacerlo identificando aquellos productos financieros capaces de batir la subida de los precios. Es decir, que su rentabilidad real (no nominal) pueda superar este indicador macroeconómico en un prolongado periodo de tiempo.

Esta visión largoplacista también aplica para protegerse de otro enemigo: la volatilidad. Las correcciones intradía son connaturales a los mercados, molestan al inversor que no tiene una visión a largo plazo. Sin embargo, representan ventanas de oportunidad para comprar acciones de empresas de calidad a buen precio, dando margen para que el mercado vaya reconociendo su verdadero valor, lo que se traduce en futuras potenciales ganancias.  Asimismo, el largo plazo tiene el efecto de suavizar esos diarios vaivenes de la cotización.

Por otra parte, cuanto más tiempo se disponga para alcanzar el objetivo de inversión, más agresivo se podrá ser en las estrategias y, por tanto, obtener mayores posibilidades de generar retornos.

La diversificación de la cartera no solo es importante en términos de activos (renta variable, renta fija, por ejemplo) y, dentro de estos, repartida entre diferentes empresas (tanto en distintos sectores como en distintas áreas geográficas) y entre deuda de gobiernos o corporativa, crédito financiero o no financiero, periféricos o core.

Este tercer propósito de inversión para 2024 también es clave para repartir las entradas en el mercado. Al invertir periódicamente se diversifican las adquisiciones de activos, lo que permite comprar a diferentes precios, caro y barato. Nuevamente, esta estrategia aporta mayor potencial de revalorización a largo plazo y minimiza el impacto de la volatilidad de los mercados bursátiles.

Dentro de los distintos vehículos para canalizar el ahorro invertido, la oferta que garantiza esa diversificación recomendada en el anterior propósito la cubre la selección de varias acciones de bolsa, los fondos de inversión o los ETFs (fondos cotizados).

Dentro de estos dos últimos existe una enorme variedad de productos clasificados bien por zonas geográficas, bien por tendencias de inversión que garantizan un crecimiento estructural. Es el caso de la digitalización (inteligencia artificial, blockchain, cloud…), la sostenibilidad –entendida no solo como el camino de las empresas para ser más sostenibles, sino también como el desarrollo de tecnologías para ser más sostenibles, como podría ser el hidrógeno, o la movilidad– o el cambio demográfico. La mayor longevidad de la población hace que sectores como salud, alimentación, ocio o inmobiliario cuenten con proyección para cubrir las necesidades de la llamada silver economy. Un dato: en 2050, en los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) la esperanza de vida de una persona de 60 años será de 87,9 años.

Igual que se acude al médico cuando se padece una dolencia o al abogado cuando se tiene un problema legal, se debe consultar a un asesor financiero para cuestiones de cómo proteger y revalorizar el patrimonio. Estos profesionales son quienes ayudan al inversor a identificar qué tipo de producto y/o activo es más aconsejable según perfil de riesgo, objetivo de inversión y horizonte temporal.

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